Овердрафт

Овердрафт представляет собой особый вид краткосрочного кредитования, при  котором заемщик может воспользоваться большей суммой, чем имеющаяся у него на счету. Кредит по системе овердрафт носит не целевой характер и выдается для покрытия потребностей клиента. Данный кредит автоматически погашается банком из остатка средств клиента образовавшемся на его счете.

Особенности кредитования Овердрафт:

• Обычно  банком  устанавливается  срок овердрафта на один год,  с возможностью пролонгирования (продления). На основании среднемесячного заработка рассчитывается лимит предоставляемого кредита;

• Один раз в 30 дней заемщик должен полностью погашать имеющуюся задолженность по овердрафту. Следующим образом происходит погашение кредита: денежные средства,  поступающие на счет заемщика, автоматически списываются на оплату кредита овердрафта, пока вся задолженность не будет погашена. Причем в день погашения, кредитование не производится;

• Начисление процентов по кредиту производится, только на фактическую задолженность по кредиту и как правило, ежедневно. Однако, существует беспроцентный овердрафт, сроком до 10 дней;

• Овердрафт возобновляем. Возможно воспользоваться им не один раз, при четком соблюдении условий оплаты по кредиту.

Виды банковского овердрафта:

• Стандартный овердрафт. Займы предоставляемые  на общих условиях и  привязанные к дебетовым пластиковым   картам.

• Авансовый овердрафт. При подтвержденном постоянном доходе и соответствия заемщика критериям банка, ему может быть предоставлен авансовый овердрафт. Основной целью таких займов является привлечение новых надежных клиентов для финансового учреждения.

• Овердрафт зарплатных карт. Работодатель может выступать в качестве  поручителя по такого рода кредитам заемщика. Дополнительно подтверждать уровень дохода в этом случае не требуется.

• Технический овердрафт. Данная форма кредита не требует  подтверждения своих доходов, выдается клиентам, на счет которых регулярно поступают  гарантированные платежи (доход от покупки или продажи валюты на биржах, акций, и т.д.).

Условия предоставления овердрафта клиентам:

• Заключение договора банковского счета на расчетно-кассовое  обслуживание;

• Отсутствие претензий к текущему счету клиента, в течении последних 90 дней;

• Наличия постоянных операций по расчетному счету;

• Наличие отличной кредитной истории.

Условия выдачи овердрафта:

• Иметь паспорт гражданина Российской  Федерации;

• Подать заявку на овердрафт;

• Предъявить любой второй документ, удостоверяющий  личность;

• Предоставить документ, подтверждающий  доход;

• Отсутствие долга перед банком;

• Стаж работы более 1 года;

• Постоянная регистрация и проживание в регионе кредитования;

• Постоянное место работы в регионе кредитования.

Плата за пользование овердрафтом взимается в виде:

• процентов за использование заемных средств, которые  рассчитываются исходя из дебетового сальдо по счету за время пользования кредитом;

• за возможность пользования овердрафтом взимается комиссионная плата.

Размер платы за использование овердрафтного кредита как правило устанавливается в несколько большем размере, чем ставка  рефинансирования Банка России, в виде процентов от суммы займа  за каждый день пользования кредитом.

За рубежом овердрафт уже давно широко распространен. В России же отдают предпочтение потребительскому кредиту. Между тем, овердрафт дешевле обычного кредита, а также быстрее и проще оформляется. И придает человеку чувство уверенности и освобождает от неприятной процедуры поиска  денег «до зарплаты».